Hỏi đáp thường gặp về bảo hiểm ô tô
Ở đây quý khách sẽ có được thông tin về tất cả các vấn đề liên quan đến sản phẩm bảo hiểm ô tô được bán trên trang web bảo hiểm trực tuyến của Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV (BIC)
Câu hỏi chung
Bảo hiểm ô tô là gì?
Các loại trừ bảo hiểm chung đối với bảo hiểm vật chất ô tô và bảo hiểm tai nạn lái xe, phụ xe và người ngồi trên xe?
Tôi phải làm gì khi bị xảy ra tổn thất?
Câu hỏi về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự (TNDS)
Quyền lợi khi mua bảo hiểm TNDS xe ô tô?
Các trường hợp bị loại trừ trong bảo hiểm TNDS xe ô tô?
Khái niệm "bên thứ ba" trong bảo hiểm TNDS là gì?
Tôi có thể mua nhiều hợp đồng bảo hiểm TNDS cho cùng một chiếc ô tô được không?
Nếu tôi mua xe ô tô đã có bảo hiểm TNDS thì tôi có cần mua bảo hiểm TNDS mới không?
Trường hợp nhiều xe ô tôi gây tai nạn dẫn đến các thiệt hại về người và tài sản cho bên thứ ba, mức bồi thường được xác định như thế nào?
Trường hợp hàng hóa, tài sản chuyên chở trên xe rơi xuống gây thiệt hại cho bên thứ ba khi xe đang chạy thì bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba có bồi thường không?
Câu hỏi về bảo hiểm vật chất ô tô
Quyền lợi khi mua bảo hiểm vật chất ô tô?
Các trường hợp bị loại trừ trong bảo hiểm vật chất ô tô?
Giá trị bảo hiểm của xe ô tô được xác định như thế nào?
Thế nào là miễn thường và tại sao phải áp dụng miễn thường trong bảo hiểm vật chất xe ô tô?
Tôi có thể tham gia đồng thời nhiều hợp đồng bảo hiểm vật chất cho cùng một chiếc ô tô được không?
Nếu tôi mua xe ô tô đã có bảo hiểm vật chất, tôi có cần mua bảo hiểm vật chất mới hay không?
Khi xe tôi bị hư hỏng và cần phải sửa chữa, tôi có thể vào bất kì garage nào để sửa chữa không?
Nếu xe tôi bị mất kính chiếu hậu, tôi có được bồi thường không?
Khi xe hoạt động trong vùng ngập nước gây ra hiện tượng thủy kích dẫn đến hư hỏng động cơ xe và các bộ phận điện liên quan, tôi có được bồi thường không?
Câu hỏi về bảo hiểm tai nạn lái xe, phụ xe và người ngồi trên xe
Quyền lợi khi mua bảo hiểm tai nạn lái xe, phụ xe và người ngồi trên xe?
Các trường hợp bị loại trừ trong bảo hiểm tai nạn lái xe, phụ xe và người ngồi trên xe?
Mua đồng thời bảo hiểm tai nạn 24/24 và bảo hiểm tai nạn lái xe, phụ xe và người ngồi trên xe khi xảy ra tổn thất có sẽ được bồi thường như thế nào?
Khi xảy ra tai nạn, số người trên xe nhiều hơn số người ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm, tôi có được bồi thường không?
Bảo hiểm xe ô tô là gì?
Bảo hiểm ô tô của BIC là loại bảo hiểm kết hợp nhiều loại hình bảo hiểm về tài sản, trách nhiệm, con người và hàng hóa vận chuyên liên quan đến chiếc xe ô tô. Cụ thể:
Với bảo hiểm vật chất ô tô: Quý khách sẽ được BIC sẽ bồi thường cho những thiệt hại vật chất xe do tai nạn bất ngờ, ngoài kiểm soát của chủ xe, lái xe trong trường hợp xe bị: đâm va, lật đổ, hoả hoạn, cháy nổ, ...
Với bảo hiểm tai nạn lái xe, phụ xe và người ngồi trên xe: Quý khách sẽ được BIC bồi thường cho những tổn thất về người trước những rủi ro gây ra chết hoặc thương tật.
Với bảo hiểm trách nhiệm dân sự: Quý khách sẽ được BIC thay mặt bồi thường cho bên thứ ba những thiệt hại về tài sản và con người do chiếc xe của quý khách tham gia giao thông gây ra.
Các loại trừ bảo hiểm chung đối với bảo hiểm vật chất ô tô và bảo hiểm tai nạn lái xe, phụ xe và người ngồi trên xe?
Tổn thất trong các trường hợp sau sẽ bị loại trừ:
1. Hành động cố ý gây tai nạn, gây thiệt hại của chủ xe, lái xe hoặc của người được giao quản lý và sử dụng xe hoặc của người bị thiệt hại;
2. Xe không có Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường phương tiện cơ giới đường bộ hoặc có nhưng không hợp lệ;
3. Tại thời điểm xảy ra tai nạn, lái xe không có Giấy phép lái xe hợp lệ;
4. Lái xe sử dụng ma túy hoặc các chất kích thích tương tự khác mà pháp luật cấm sử dụng; có nồng độ cồn, rượu, bia vượt quá quy định của pháp luật hiện hành.
5. Xe vận chuyển hàng trái phép hoặc không thực hiện đầy đủ các quy định về vận chuyển, xếp dỡ hàng theo quy định của pháp luật.
6. Đua xe (hợp pháp hoặc trái phép); Chạy thử sau khi sửa chữa.
7. Xe đi vào đường cấm, khu vực cấm, đi ngược chiều của đường một chiều, chuyển hướng xe tại nơi bị cấm, vượt đèn đỏ, xe đi đêm không có đủ đèn chiếu sáng theo quy định.
8. Xe chở vượt quá tải/số chỗ ngồi được ghi tại Sổ chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường phương tiện giao thông cơ giới đường bộ do Bộ Giao thông vận tải Cục đăng kiểm Việt Nam cấp là nguyên nhân trực tiếp gây ra tai nạn hoặc xe chở vượt quá 20% mức trọng tải/số chỗ ngồi theo quy định. Các trường hợp khác sẽ áp dụng giảm trừ/chế tài
9. Thiệt hại có tính chất hậu quả gián tiếp như: Giảm giá trị thương mại, thiệt hại gắn liền với việc sử dụng và khai thác tài sản bị thiệt hại, những thiệt hại mang yếu tố tinh thần, thiệt hại không do tai nạn trực tiếp gây ra.
10. Thiệt hại đối với tài sản đặc biệt bao gồm: Kim loại quý, đá quý (dạng nguyên thủy hoặc đã tinh chế), tiền, các loại giấy tờ có giá trị như tiền, đồ cổ, tranh ảnh quý hiếm, tượng nghệ thuật, thi hài, hài cốt, chất nổ, chất phóng xạ (trừ khi có thỏa thuận khác).
11. Tai nạn xảy ra ngoài lãnh thổ nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam (trừ trường hợp có thỏa thuận riêng, chủ xe nộp thêm phụ phí bảo hiểm và được BIC chấp nhận bằng văn bản).
12. Khủng bố, chiến tranh và các nguyên nhân tương tự như: nội chiến, bạo loạn, đình công.
13. Ngoài ra BIC có thể từ chối một phần hoặc toàn bộ Số tiền bảo hiểm mà lẽ ra BIC phải trả nếu Người được bảo hiểm cung cấp thông tin không trung thực, đầy đủ nhằm mục đích trục lợi bảo hiểm.
Lưu ý: Các điểm loại trừ 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8 không áp dụng đối với bảo hiểm tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe (trừ tai nạn đối với lái xe)
Tôi phải làm gì khi bị xảy ra tổn thất?
Khi xảy ra tổn thất, quy khách vui lòng liên hệ với chúng tôi theo đường dây nóng tiếp nhận yêu cầu bồi thường để được hỗ trợ. Thông tin về đường dây nóng tiếp nhận bồi thường xem tại đây
Quyền lợi khi mua bảo hiểm TNDS?
Khi mua bảo hiểm TNDS tại BIC, quý khách sẽ được chúng tôi thay quý khách bồi thường cho bên thứ ba và hành khách những thiệt hại về người, tài sản do ô tô của quý khách tham gia gia thông gây ra cho bên thứ ba.
Mức bồi thường tối đa:
+ Về người: 50.000.000đ/người/vụ tai nạn.
+ Về tài sản: 50.000.000đ/vụ tai nạn.
Các trường hợp bị loại trừ trong bảo hiểm TNDS xe ô tô?
Trong bảo hiểm TNDS ô tô, BIC sẽ không bồi thường những thiệt hại đối với các trường hợp sau:
+ Hành động cố ý gây thiệt hại của chủ xe, lái xe hoặc của người bị thiệt hại.
+ Lái xe gây tai nạn, cố ý bỏ chạy không thực hiện trách nhiệm dân sự của chủ xe, lái xe cơ giới.
+ Lái xe không có giấy phép lái xe hợp lệ.
+ Thiệt hại gây ra hậu quả gián tiếp như: giảm giá trị thương mại, thiệt hại gắn liền với việc sử dụng và khai thác tài sản bị thiệt hại.
+ Thiệt hại đối với tài sản bị mất cắp hoặc bị cướp trong tai nạn.
+ Chiến tranh, khủng bố, động đất.
+ Thiệt hại đối với tài sản đặc biệt bao gồm: vàng, bạc, đá quý, tiền, các loại giấy tờ có giá trị như tiền, đồ cổ, tranh ảnh quý hiếm, thi hài, hài cốt.
Khái niệm "Bên thứ ba" trong bảo hiểm TNDS là gì?
"Bên thứ ba" là người bị thiệt hại về thân thể, tính mạng, tài sản do xe ô tô gây ra, nhưng trừ những người ngồi trên xe.
Tôi có thể tham gia đồng thời nhiều hợp đồng bảo hiểm TNDS bắt buộc cho cùng một chiếc ô tô được không?
Chủ xe ô tô không được đồng thời tham gia hai hợp đồng bảo hiểm bắt buộc TNDS trở lên cho cùng một xe ô tô. Trong trường hợp mà Quý khách vẫn đồng thời tham gia nhiều hợp đồng bảo hiểm bắt buộc TNDS cho cùng một xe ô tô thì số tiền bồi thường chỉ được tính theo hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực bảo hiểm trước.
Nếu tôi mua xe ô tô đã có bảo hiểm TNDS thì tôi có cần mua bảo hiểm TNDS mới không?
Trong thời hạn còn hiệu lực ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm, nếu có sự chuyển quyền sở hữu xe ô tô thì mọi quyền lợi bảo hiểm liên quan đến trách nhiệm dân sự của chủ xe cũ vẫn còn hiệu lực đối với chủ xe mới. Vì vậy, trong trường hợp này Quý khách không cần phải mua lại bảo hiểm TNDS nữa.
Trường hợp nhiều xe ô tô gây tai nạn dẫn đến các thiệt hại về người và tài sản cho bên thứ ba, mức bồi thường được xác định như thế nào?
Trong trường hợp này, mức bồi thường được xác định theo mức độ lỗi của chủ xe, nhưng tổng mức bồi thường không vượt quá mức trách nhiệm bảo hiểm.
Trường hợp hàng hóa, tài sản chuyên chở trên xe rơi xuống gây thiệt hại cho bên thứ ba khi xe đang chạy thì bảo hiểm TNDS xe cơ giới đối với người thứ ba có bồi thường không?
Hàng hóa, tài sản rơi xuống khi xe đang vận hành bình thường thông thường là do lỗi của người chất xếp, chằng buộc hàng hóa, tài sản và rủi ro đó tuy xảy ra trong quá trình sử dụng xe nhưng không có nguyên nhân từ bản thân hoạt động của xe nên bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe không chịu trách nhiệm.
Quyền lợi khi mua bảo hiểm vật chất ô tô?
Khi có thiệt hại vật chất xảy ra đối với xe ô tô tham gia bảo hiểm vật chất xe tại BIC, BIC sẽ bồi thường cho Chủ xe những thiệt hại vật chất xe do tai nạn bất ngờ, ngoài kiểm soát của chủ xe, lái xe trong trường hợp xe bị: đâm va, lật đổ, hoả hoạn, cháy nổ, tổn thất do thiên tai (giông bão, lũ lụt, sét, động đất, mưa đá….), mất cắp toàn bộ xe hoặc những tai nạn, rủi ro bất ngờ khác không thuộc những điểm loại trừ bảo hiểm. Ngoài ra mức độ tổn thất nói trên phải không nằm trong mức miễn thường
Các trường hợp bị loại trừ trong bảo hiểm vật chất ô tô?
Ngoài các trường hợp bị loại trừ chung (cho cả bảo hiểm vật chất và bảo hiểm tai nạn), bảo hiểm vật chất ô tô còn bị loại trừ không bồi thường trong các trường hợp sau:
1. Hao mòn do sử dụng, lão hóa, mất giá, hỏng hóc do khuyết tật hoặc tổn thất thêm do sửa chữa, trong quá trình sửa chữa.
2. Hư hỏng về điện hoặc các bộ phận thiết bị, máy móc mà không phải do tai nạn.
3. Hư hỏng hay tổn thất cho xe cơ giới (bao gồm cả thiết bị chuyên dùng) do quá trình vận hành các thiết bị chuyên dùng trên xe cơ giới đó.
4. Tổn thất đối với săm lốp, tấm ốp trang trí bánh xe, nhãn mác, đề can xe trừ trường hợp tổn thất này xảy ra do cùng nguyên nhân và đồng thời với các bộ phận khác của xe trong cùng một tai nạn.
5. Mất cắp bộ phận xe.
6. Xe bị thiệt hại sau khi sửa chữa trung, đại tu hoặc cải tạo mới theo quy định phải đăng kiểm lại mà chưa đi đăng kiểm lại theo quy định của Nhà nước.
7. Mọi tổn thất về điện hoặc động cơ do xe hoạt động trong vùng/đường đang bị ngập nước.
8. Xe bị tổn thất do sự trưng dụng của Chính quyền hoặc các cơ quan Nhà nước có
thẩm quyền.
9. Xe bị mất do hành động lừa đảo, chiếm dụng, tranh chấp dân sự.
10. Các thiết bị lắp thêm trên xe ngoài các thiết bị của nhà sản xuất đã lắp ráp trừ khi có thỏa thuận bổ sung bảo hiểm cho phần giá trị thiết bị lắp ráp thêm và phải nêu rõ trong Hợp đồng bảo hiểm/Giấy chứng nhận bảo hiểm.
Giá trị bảo hiểm của xe ô tô được xác định như thế nào?
Giá trị bảo hiểm của xe ô tô là giá trị thực tế của xe trên thị trường tại thời điểm tham gia bảo hiểm. Việc xác định giá trị thực tế của xe thực chất là xác định giá bán hợp lý của nó trên thị trường vào thời điểm tham gia bảo hiểm.
Hiện tại trên trang web bán bảo hiểm trực tuyến, chúng tôi chỉ bán bảo hiểm vật chất theo 100% giá trị thực tế của xe tại thời điểm mua bảo hiểm. Chúng tôi chưa cung cấp bảo hiểm thân vỏ xe.
Giá trị thực tế của xe tham gia bảo hiểm (cũng chính là số tiền bảo hiểm) được trang web bảo hiểm trực tuyến tính toán tự động dựa theo một số yếu tố như: bảng giá công bố của hãng (tại việt nam), giá trị xe nhập khẩu và các loại thuế, phí tại thời điểm nhập khẩu, tỉ lệ trượt giá, tỉ giá, ...
Giá trị thực tế của xe ô tô tham gia bảo hiểm theo cách tính toán tự động của trang web bán bảo hiểm trực tuyến có thể sai lệch với một sai số nhất định tùy theo loại xe và mức độ rõ ràng thông tin của xe trên thị trường. Để tiếp tục có thể đăng ký mua được bảo hiểm vật chất xe ô tô trên trang web, quý khách cần phải chấp nhận giá trị ước tính này của chúng tôi.
Thế nào là miễn thường, tại sao phải áp dụng miễn thường trong bảo hiểm vật chất xe ô tô?
Miễn thường là khái niệm thường gặp trong tất cả các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ. Miễn thường thực tế là giới hạn giá trị tổn thất mà tại đó, Công ty bảo hiểm sẽ không phải chịu trách nhiệm bồi thường. Có 2 loại miễn thường:
+ Miễn thường không khấu trừ: là giá trị mỗi và mọi tổn thất bộ phận xảy ra dưới mức tiền này thì Người được bảo hiểm phải tự gánh chịu. Trường hợp giá trị tổn thất lớn hơn số tiền này thì BIC sẽ thanh toán toàn bộ giá trị tổn thất trong phạm vi đơn bảo hiểm.
+ Miễn thường có khấu trừ (còn gọi là miễn trừ): là khoản tiền Người được bảo hiểm bằng các chi phí của mình phải tự gánh chịu/sửa chữa trong mỗi và mọi tổn thất bộ phận của xe xảy ra, trong trường hợp xảy ra sự cố.
BIC áp dụng miễn thường trong bảo hiểm vật chất ô tô vì một vài lý do sau:
+ Nhằm nâng cao ý thức giữ gìn tài sản của Người được bảo hiểm, vì trong trường hợp xảy ra tổn thất, nếu có áp dụng miễn thường Người được bảo hiểm sẽ phải gánh chịu một phần rủi ro.
+ Trong trường hợp xảy ra một số tổn thất nhỏ lẻ, chi phí cho việc lập hồ sơ bồi thường, chi phí cơ hội còn lớn hơn cả tổn thất thực tế, áp dụng miễn thường sẽ tiết kiệm chi phí cho cả 2 bên.
Tôi có thể tham gia đồng thời nhiều hợp đồng bảo hiểm vật chất cho cùng một chiếc ô tô được không?
Cùng một phạm vi bảo hiểm, một đối tượng bảo hiểm và trong cùng một thời hạn bảo hiểm, Quý khách sẽ chỉ được tham gia một lần cho sản phẩm bảo hiểm ô tô. Nếu Quý khách đã tham gia nhiều hơn một lần tại nhiều công ty bảo hiểm khác nhau thì khi xảy ra sự cố, trách nhiệm của BIC sẽ chỉ giới hạn theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm (hoặc mức trách nhiệm) ghi trên GCNBH đó so với tổng của những số tiền bảo hiểm (hoặc mức trách nhiệm) ghi trên tất cả các GCHBH. Những điều kiện bảo hiểm không trùng nhau của các GCNBH thì được giải quyết độc lập theo từng GCNBH.
Nếu tôi mua xe ô tô đã có bảo hiểm vật chất, tôi có cần mua bảo hiểm vật chất mới hay không?
Trong thời hạn còn hiệu lực ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm, nếu có sự chuyển quyền sở hữu xe mà chủ xe cũ không có yêu cầu hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm và chuyển giao giấy chứng nhận bảo hiểm cho quý khách thì quyền lợi bảo hiểm liên quan đến chiếc xe được bảo hiểm vẫn còn hiệu lực đối với quý khách.
Khi xe tôi bị hư hỏng và cần phải sửa chữa, tôi có thể vào bất kì garage nào để sửa chữa không?
Việc quý khách muốn sửa chữa xe trong garage nào đều phải được sự đồng ý của BIC. Tuy nhiên nếu quý khách có mua thêm điều khoản mở rộng "Sửa chữa xe tại gara tự chọn", quý khách sẽ được lựa chọn gara sửa chữa theo ý của mình.
Nếu xe tôi bị mất kính chiếu hậu, tôi có được bồi thường không?
Không. Mất kính chiếu hậu là mất cắp bộ phận, trường hợp này bị loại trừ trong bảo hiểm vật chất xe ô tô của BIC.
Khi xe hoạt động trong vùng ngập nước gây ra hiện tượng thủy kích dẫn đến hư hỏng động cơ xe và các bộ phận điện liên quan, tôi có được bồi thường không?
Trong trường hợp quý khách có chọn mua thêm điều khoản mở rộng "Bảo hiểm thủy kích", quý khách sẽ được bồi thường thiệt hại, trái lại quý khách sẽ không được bồi thường.
Quyền lợi khi mua bảo hiểm tai nạn lái xe, phụ xe và người ngồi trên xe?
Khi mua sản phẩm bảo hiểm tai nạn lái xe, phụ xe và người ngồi trên xe Quý khách sẽ được BIC bồi thường cho những tổn thất về tính mạng về thân thể của lái xe, phụ xe và những người khác được chở trên xe khi đang ngồi trên xe, lên xuống xe trong quá trình tham gia giao thông.
Các trường hợp bị loại trừ trong bảo hiểm tai nạn lái xe, phụ xe và người ngồi trên xe?
Bảo hiểm tai nạn lái xe, phụ xe và người ngồi trên xe loại trừ một số trường hợp sau:
1. Người được bảo hiểm có hành động cố ý gây tai nạn.
2. Người được bảo hiểm điều khiển xe không có Giấy phép lái xe hợp lệ (chỉ áp dụng đối với lái xe), sử dụng ma túy hoặc các chất kích thích tương tự khác hoặc có nồng độ cồn, rượu, bia trong máu vượt quá tỷ lệ cho phép theo quy định của pháp luật hiện hành.
3. Người được bảo hiểm tham gia đánh nhau trừ trường hợp được xác nhận là hành động tự vệ chính đáng.
4. Người được bảo hiểm bị cảm đột ngột, trúng gió, bệnh tật (bao gồm cả bệnh truyền nhiễm), ngộ độc thức ăn, đồ uống, sử dụng thuốc không đúng chỉ dẫn của cơ quan y tế.
Mua đồng thời bảo hiểm tai nạn 24/24 và bảo hiểm tai nạn lái xe, phụ xe và người ngồi trên xe khi xảy ra tổn thất có sẽ được bồi thường như thế nào?
Nếu quý khách có mua cả bảo hiểm tai nạn 24/24 và bảo hiểm tai nạn lái xe, phụ xe và người ngồi trên xe của BIC, khi xảy ra tai nạn chúng tôi sẽ bồi thường như sau:
+ Đối với chi phí y tế và thương tật cơ thể tạm thời một trong hai đơn sẽ chi trả dựa trên chi phí thực tế mà Quý khách đã bỏ ra.
+ Nếu trong trường hợp tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn, thì hai đơn sẽ cùng chi trả tới mức giới hạn bồi thường của mỗi đơn.
Khi xảy ra tai nạn, số người trên xe nhiều hơn số người ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm, tôi có được bồi thường không?
Nếu tại thời điểm xảy ra tai nạn, số người thực tế (không bao gồm trẻ em dưới 07 tuổi) lớn hơn số người được bảo hiểm ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm thì mức trả tiền bảo hiểm sẽ giảm theo tỷ lệ giữa số người được bảo hiểm với số người thực tế trên xe.